JR/T 0269-2023《银行业普惠金融业务数字化模式规范》

JR/T 0269-2023《银行业普惠金融业务数字化模式规范》基本信息

标准号：JR/T 0269-2023

中文名称：《银行业普惠金融业务数字化模式规范》

发布日期：2023-07-25    

实施日期：2023-07-25

发布部门：中国人民银行    

提出单位：中国建设银行股份有限公司、中国人民银行金融消费权益保护局    

归口单位：全国金融标准化技术委员会（SAC/TC 180）    

起草单位：中国建设银行股份有限公司、中国人民银行金融消费权益保护局、中国邮政储蓄银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、北京银行股份有限公司、江苏银行股份有限公司、深圳前海微众银行股份有限公司、北京国家金融标准化研究院有限责任公司

起草人：崔勇、尹优平、张为忠、张楠、陈小五、汪天都、蒋润东、张晓东、崔旻抒、刘烨、陈郁、毛琦、汤明清、王一博、吕沭阳、贺丽、刘侃、高鑫、贺冰洁、付荣辉、魏昕、蔡禹、王丽芳、冯振、何若晗、林天时、吕远、王曦、刘坤、刘嘉文、丁宗红、施骋、胡程慧、魏思远、蒋铮、马小琼    

中国标准分类号：A11金融、保险

国际标准分类号：03.060金融、银行、货币体系、保险

JR/T 0269-2023《银行业普惠金融业务数字化模式规范》介绍

《银行业普惠金融业务数字化模式规范》(JR/T 0269-2023)是由中国人民银行发布的一项金融行业标准。该标准旨在规范银行业普惠金融业务的数字化发展，提升金融服务的普及性和便捷性。标准于2023年7月25日发布并实施，为银行业提供了数字化转型的指导和规范。

一、标准适用范围

JR/T 0269-2023标准适用于所有在中国境内从事普惠金融业务的银行业金融机构，包括商业银行、政策性银行、农村信用合作社等。标准涵盖了普惠金融业务的数字化服务模式、风险管理、信息安全、客户权益保护等方面的内容。

二、数字化服务模式

标准规定了银行业普惠金融业务的数字化服务模式，包括但不限于以下几个方面：

1、在线服务：银行业金融机构应提供在线办理业务的功能，包括但不限于账户开立、转账汇款、贷款申请等。

2、移动服务：鼓励银行业金融机构开发移动应用，提供便捷的移动金融服务。

3、自助服务：银行业金融机构应提供自助服务设备，如ATM机、自助终端等，方便客户自助办理业务。

4、智能服务：银行业金融机构应利用人工智能、大数据等技术，提供个性化、智能化的金融服务。

三、风险管理

标准对银行业普惠金融业务的数字化风险管理提出了明确要求：

1、风险识别：银行业金融机构应建立风险识别机制，对数字化业务的风险进行有效识别。

2、风险评估：银行业金融机构应定期对数字化业务的风险进行评估，并制定相应的风险控制措施。

3、风险监控：银行业金融机构应建立风险监控机制，实时监控数字化业务的风险状况。

4、风险处置：银行业金融机构应制定风险处置预案，一旦发现风险，能够及时采取措施进行处置。

四、信息安全

信息安全是数字化金融业务的重要保障。标准对银行业普惠金融业务的信息安全提出了以下要求：

1、数据保护：银行业金融机构应采取有效措施，保护客户数据的安全和隐私。

2、网络安全：银行业金融机构应加强网络安全建设，防范网络攻击和数据泄露等风险。

3、系统安全：银行业金融机构应确保数字化业务系统的安全性和稳定性，防止系统故障导致的风险。

五、客户权益保护

客户权益保护是银行业普惠金融业务的重要内容。标准对客户权益保护提出了以下要求：

1、知情权：银行业金融机构应向客户提供充分的业务信息，保障客户的知情权。

2、选择权：银行业金融机构应为客户提供多样化的产品和服务，保障客户的选择权。

3、公平交易权：银行业金融机构应公平对待所有客户，保障客户的公平交易权。

4、投诉权：银行业金融机构应建立投诉处理机制，保障客户的投诉权。

JR/T 0269-2023《银行业普惠金融业务数字化模式规范》为银行业普惠金融业务的数字化转型提供了明确的指导和规范。银行业金融机构应认真落实标准要求，不断提升普惠金融服务的质量和效率，为社会经济发展做出更大的贡献。